FINANCER MON PROJET IMMOBILIER
Pour réussir votre projet immobilier, il faut penser à établir un plan de financement solide. En prenant en compte votre capacité d’emprunt, votre apport personnel, les éventuelles aides, les assurances et les garanties, vous pourrez déterminer le budget de votre futur projet et donc le montant des biens que vous pouvez cibler.
Face à la récente hausse des taux d’intérêt, l’environnement financier pour l’achat immobilier évolue. Bien que les taux restent relativement bas par rapport aux standards historiques, cette augmentation entraîne une nouvelle dynamique dans les offres de crédits, les rendant moins uniformes et plus diversifiées. Dans ce contexte changeant, une préparation approfondie et une évaluation soignée des différentes options de financement deviennent cruciales pour la réussite de votre projet immobilier.
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Vos objectifs en tant qu’emprunteur
Le taux d’intérêt est l’une des clés pour faire un bon investissement; pour obtenir le taux le plus bas il vous faudra créer un dossier solide pour mettre en concurrence les banques que vous solliciterez. Même s’il est possible de financer la totalité de votre projet en empruntant la totalité de la somme, cela impactera à la hausse votre taux d’intérêt (+0,25 à +0,5pts) nous vous recommandons donc d’injecter le maximum d’apport personnel dans votre opération.
Le plan de financement idéal repose sur des mensualités adaptées à vos revenus – le montant de celles-ci ne peut excéder 33% de vos revenus mensuels (si vos revenus mensuels sont de 2400 €, vous ne pourrez pas consacrer plus de 790€/mois au remboursement de votre crédit) – la possibilité de négocier voir supprimer les frais annexes et la souplesse de fonctionnement de votre offre de prêt sont aussi très importants.
Constituer un apport personnel
L’apport personnel, cette somme d’argent que vous avez économisée avant de demander un crédit, prend une importance accrue dans le contexte actuel de hausse des taux d’intérêt. En l’incluant dans votre plan de financement, vous réduisez le montant total de votre emprunt, ce qui se traduit par moins de capital à rembourser et, par conséquent, moins d’intérêts à payer. Dans un marché où les conditions de crédit se durcissent, démontrer votre capacité à épargner est un atout majeur : cela rassure les banques sur votre capacité à gérer vos finances et à honorer les mensualités de l’emprunt. Cela peut se traduire par l’obtention de conditions de prêt plus favorables, notamment un taux d’intérêt plus avantageux malgré le contexte de hausse générale.
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Calculer votre apport personnel
Vos économies, les prêts familiaux, les donations en argent ou encore les participations et/ou intéressement aux bénéfices de votre entreprise vous permettront de constituer votre apport. Idéalement essayez d’obtenir 20% du prix global de votre projet pour obtenir le meilleur taux de financement auprès des banques.
Le prêt à taux 0% ainsi que certaines autres sources de financement aidé sont considéré par les banques comme un apport personnel.
Emprunter sans apport personnel
Oui. Même avec peu, voir pas d’apport personnel, la plupart des établissements financiers propose des prêts à 100%. Il vous faudra tout de même prendre en charge les frais annexes tels que les frais de notaire. Dans certains cas il est même possible d’obtenir la prise en charge de la totalité de l’opération (frais annexes inclus). Ces financements à 110% sont très difficiles à obtenir.
Pour avoir une chance d’obtenir ce type d’emprunt, il est primordial de démontrer à la banque que votre dossier n’est pas plus risqué qu’avec dossier avec un apport : une gestion saine de vos comptes, la stabilité de vos revenus, un CDI (avec une certaine durée d’ancienneté dans votre entreprise) et un niveau d’endettement proportionnel à vos revenus (et à votre capacité de remboursement) sont essentiels.