Comment résilier votre assurance emprunteur
Comme l’assurance emprunteur est souscrite en même temps que le crédit immobilier, il n’est pas toujours facile de la négocier. Avec des taux allant de 0, 15 % à 1,49 % (1) il se peut que vous ayez une belle marge de négociation. Vous souhaitez résilier votre assurance actuelle et en changer ? C’est possible !
Résiliez votre assurance emprunteur facilement
L’année qui suit la signature de votre prêt
Pour résilier votre assurance, il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée à votre assureur (si possible avec un accusé de réception), au plus tard 15 jours avant le terme des 12 mois après la signature de votre offre de prêt.
Le nouveau contrat doit offrir des garanties au moins équivalentes.
Si l’établissement prêteur accepte, il adresse sa décision à l’assureur que vous souhaitez quitter. La résiliation prend effet 10 jours après réception de la notification ou à la date de prise d’effet du contrat accepté en substitution (si postérieur au délai de 10 jours).
Après la 1re année
Après la 1re année, il est possible de résilier votre assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire du contrat en respectant un délai de 2 mois avant l’échéance.
Il vous faut:
adresser un courrier recommandé (avec A/R par précaution) à votre assureur au moins 2 mois avant la date d’échéance.
Si l’assurance n’était souscrite auprès du même organisme que votre prêt, adressez une demande de substitution d’assurance à votre établissement prêteur.
S’il accepte, vous devez lui communiquer la date de prise d’effet du nouveau contrat d’assurance
Important : dans tous les cas, vous devez obtenir l’accord de l’établissement qui vous a accordé le prêt pour résilier votre assurance emprunteur. Tout refus de sa part doit être motivé.
Comment trouver une nouvelle assurance ?
L’avantage de faire appel à un courtier, c’est qu’il connaît les assureurs : en fonction des caractéristiques de votre dossier (votre âge, état de santé, fumeur/non-fumeur, etc), il s’adressera directement là où vous avez la plus chances d’obtenir un taux intéressant.
Sinon, il existe de nombreux comparateurs d’assurances emprunteur gratuits sur Internet. N’hésitez pas àfaire plusieurs simulations.
Conseil : trouvez votre nouvelle assurance emprunteur avant de résilier l’actuelle !
Vous et l’établissement prêteur
| L’ÉTABLISSEMENT PRÊTEUR (VOTRE BANQUE…) | PEUT / NE PEUT PAS ? |
|---|---|
| Refuser une demande de délégation d’assurance | OUI, mais doit motiver son refus |
| Vous faire venir en agence pour changer d’assurance | NON ils ne peuvent pas |
| Répond quand il veut à votre demande de subrogation d’assurance | Ils doivent répondre sous 10 jours |
| Peut exiger un niveau de garantie équivalent à sa proposition (FSI) | Oui, dans tous les cas |
| Peut modifier les conditions du prêt suite à votre demande | NON, ni le taux, no les frais de dossier |
| Veut facturer des frais (résiliation ou traitement du dossier) | NON, ils ne peuvent pas |
| Vous demander un certain nombre de justificatifs | OUI, voir avec eux ce qu’ils attendent |
Pensez à fournir à votre banque tous les justificatifs qu’elle vous demande
pour faciliter vos démarches
À RETENIR
- Respectez les délais de résiliation
- N’hésitez pas à solliciter un courtier
- Présentez un contrat avec des garanties équivalentes
